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非上市险企年报透露:锦泰财险前三大保险种类型承接保险亏折

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3月26日,新三板挂牌保险公司锦泰财险发布2018年度业绩报告,公司全年保险业务收入20.37亿元,同比增超22%,净利润为376万元,自2014年至今实现持续盈利,不过较2017年的800多万元的净利相比下滑明显。

3月26日,新三板挂牌保险公司锦泰财险在非上市险企中率先发布2018年度业绩报告。截至2018年末,实现原保费收入20.12亿元,同比增长22.83%;净利润375.8万元,同比减少53.03%。

  称波动幅度在正常范围内;欲全国“开枝散叶”,目前保费收入主要依赖四川,车险承保亏损居高不下

作为首家总部设在四川本土的财险公司,锦泰财险成立于2011年,是一家总部设在成都的国有财产保险公司。自2014年至今,锦泰财险近五年的净利润分别为142万元、1716万元
、360万元、800万元和去年的376万元,年报数据未出现亏损。

另外,锦泰财险偿付能力充足率由年初281.01%下降至年末的228.85%,对此,锦泰财险的解释是因为实际资本减少,承保业务及投资业务受市场环境影响较大,导致年末实际资本较年初下降了1.14亿元。

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车险业务减亏近50%,健康险业务增幅高达238%

公开资料显示,锦泰财险成立于2011年1月,注册资本11亿,法人邓明湘,实际控制人为成都市国资委,是注册在四川成都的全国性财险公司,已开业的省级分公司有8家。

  A股上市门槛高,不少险企选择挂牌新三板。1月18日,随着交易大厅的钟声响起,锦泰保险成为全国第三家、中西部第一家在新三板挂牌的保险公司。

但是,据锦泰财险三季度偿付能力报告显示,公司前三季度亏损累计已超8000万元,全年实现盈利意味着公司四季度其净利润近9000万元,实属不易。毕竟其2018年投资收益仅有1.14亿元,同比减少了1000多万元。

令人欣喜的是,锦泰财险近五年均实现了盈利,近五年的的净利润分别为142万元、1716万元、360万元、800万元和去年的376万元。即使是去年前三季度已经累计亏损超8000万的情况下,全年仍然实现了盈利,确属不易。

  锦泰保险此前便透露过全国布局的规划,但目前分支机构仍限于四川周边省市。此轮挂牌后,锦泰希望提升在全国的影响力,增资也在计划之中。

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本报记者注意到,该公司官网信息显示,2018年,公司业务结构持续优化,非车险业务占比和省外分公司业务占比均较上年有所提升。

  但数据显示,扭亏后的锦泰保险账面累计亏损过亿,净利润也不稳定,曾在2016年出现“急减急增”的现象。此外,如何收缩车险的承保亏损,也是其需要面对的问题。

根据年报数据显示,车险业务仍是锦泰财险主营险种,去年车险保费近11亿元,占比过半,承保亏损5400万元,相较2017年同期的1亿元亏损减幅明显;其农险保费收入3.82亿元,同比增长11%,承保亏损4600万元;公司第三大险中短期健康险去年保费录得2.23亿元,增幅高达238%,承保亏损增至2500多万元。而公司责任险和企财险虽然保费规模不高,合计不足2亿元,但均实现承保盈利,合计为1300多万元。

根据其年报数据,去年车险保费近11亿元,占比过半,承保亏损5400万,相较2017年同期的1亿元亏损幅度较大;其农险保费收入3.82亿元,同比增长11%,承保亏损4600万;公司第三大险中短期健康险去年保费录得2.23亿元,增幅高达238%,承保亏损增至2500多万元。其责任险和企财险保费规模近2亿元,盈利1300多万元。

  挂牌后将适时推动增资

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此外,2019年1月,锦泰财险投资1亿元支持新能源项目,联合农银人寿、华贵人寿、国宝人寿等险资共同投资了四川宜宾新能源汽车产业园项目不动产债权投资计划,支持四川省新能源汽车发展战略。项目建成后,将引入奇瑞汽车宜宾分公司和凯翼汽车入驻投产,并带动周边100余家汽车上下游零配件生产厂家迁入。

  挂牌新三板,距2011年1月30日锦泰保险正式成立,成为四川首家本土法人保险公司,已有近6年的时光。

截至2018年末,锦泰财险总资产增至29.38亿元,总负债为2072亿元,两项指标都实现小幅增长。公司偿付能力充足率由年初
281.01%下降至年末的
228.85%,锦泰财险解释下降原因为实际资本减少,承保业务及投资业务受市场环境影响较大,导致年末实际资本较年初下降了
1.14亿元。

值得一提的是,去年5月,邓明湘提出会快速推进增资扩股,不过从其年报披露的信息来看,其注册资本近仍为11亿元,增资扩股事宜仍未落实。

  邓明湘曾是锦泰财险筹备组的组长,从2011年3月至今担任董事长一职。在2011年5月接受媒体采访时,邓明湘曾描绘锦泰保险的布局步伐:两年内将分支机构和业务触角伸向四川全省,第3年开始,锦泰保险将正式迈开布局全国的步伐。“先从西部的重庆、陕西、贵州等地开始,5年之内我们一定会实现全国开枝散叶的战略布局。”

增资扩股计划仍未落实,5年内IPO成疑

而这已经不是锦泰财险第一次提及要推动增资扩股。

  五年已经过去,锦泰财险在全国开枝散叶的布局并未显现。

根据年报显示,锦泰财险注册资本金仍为11亿元,其年中提及的增资扩股事宜仍未有落实。

早在2016年,锦泰财险在新三板挂牌公开转让公司股票时,邓明湘就公开表示,完成新三板挂牌后,锦泰财险将适时推动增资工作。

  公开转让说明书显示,锦泰保险目前已经取得业务许可和经营资质的分支机构集中在四川、贵州、陕西、重庆四省市。按照锦泰保险官网的披露,甘肃分公司正在筹建中。

早在2016年,锦泰财险在全国中小企业股份转让系统挂牌公开转让公司股票,公司董事长邓明湘曾公开表示,完成新三板挂牌后,锦泰保险将适时推动增资工作。

2018年半年报发布前,锦泰财险也公告表示,“鉴于公司增资扩股因素影响,董事会、监事会、高级管理人员换届将延期举行,公司将在增资扩股完成后尽快开展换届选举工作”。

  区域保费数据显示,锦泰保险的保费对四川省的依赖较大。2016年1-4月、2015年度和2014年度,来自四川省的保费收入占其保险业务收入的比重分别为88.59%、91.89%和99.24%。

2018年5月,在成都市委国资委调研时,邓明湘再次提出会快速推进增资扩股。而在去年半年报发布前,锦泰财险公告显示,“鉴于公司增资扩股因素影响,董事会、监事会、高级管理人员换届将延期举行,公司将在增资扩股完成后尽快开展换届选举工作”。

增资扩股迟迟不能落实,也成为锦泰财险“力争5年内实现IPO”的一大障碍。

  锦泰保险也在公开转让说明书中提示业务地区集中度较高的风险,并称将按计划进一步向四川地区以外地区积极拓展,降低业务地区集中度。

同时,锦泰财险亦在招聘启示中明确提及“力争5年内实现IPO,建成一家发展特色突出、服务优质高效、品牌形象卓越、价值持续增长、风控体系完备、综合竞争力显著的创新型保险公司。”

此前,同为新三板挂牌的保险中介盛世大联明确退出新三板,欲冲刺科创板,

  “目前大的国有控股保险公司在规模、网点上具有绝对的优势,区域性、成立不久的保险公司想在全国扩张规模,不具备一定优势或者条件。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新认为,现在保险行业缺少的是有特色经营、服务区域经济的保险公司,这或许是地方中小型险企的机会。

但是,挂牌新三板至今锦泰并未有过增资扩股。

另一保险中介万舜保代也明确退出新三板提出将赴港上市。锦泰财险将何去何从,也受到市场高度关注。