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高收入理财产品为何会蚀本

摘要:只听说过贷款有展期,银行理财产品也会展期?自2008年金融危机爆发后,银行证券类理财产品的深度浮亏一度引发银行理财产品信任危机。为了安抚投资者,银行纷纷选择展期和延期,以争取回本的机会。本想化腐朽为神奇,不曾想却雪上加霜。这些年过去,一些延期…

摘要:盈丰0708等3款理财产品两次展期遭质疑
从今天开始到后天,某银行的基金优选系列人民币理财计划(FOF)盈丰0708、盈丰0712、安盈0808三只产品就要开放赎回了。经过两次展期后,三款产品的净值分别为0.6995、0.6638和0.7745,这意味着投资者3年多的回报是分别亏…

摘要:银行 理财 产品惊现97%的巨亏!
日前,一则广为流传的微博再次将银行系QDII理财产品置于风口浪尖。三年前渣打银行北京华贸支行给我做了个理财产品,2万多澳大利亚元合15万元人民币下月到期。昨天给我来个电话告知已剩下7000元。今天就收到了他们快递来的一…

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  盈丰0708等3款理财产品两次展期遭质疑

  银行理财产品惊现97%的巨亏!

  只听说过贷款有展期,银行理财产品也会展期?自2008年金融危机爆发后,银行证券类理财产品的深度浮亏一度引发银行理财产品信任危机。为了安抚投资者,银行纷纷选择展期和延期,以争取回本的机会。本想“化腐朽为神奇”,不曾想却“雪上加霜”。这些年过去,一些延期的证券类理财产品仍未从深度浮亏的泥潭走出来,理财产品展期后反而越亏越狠、到期后净值低于面值不得不继续展期……

  从今天开始到后天,某银行的基金优选系列人民币理财计划(FOF)盈丰0708、盈丰0712、安盈0808三只产品就要开放赎回了。经过两次展期后,三款产品的净值分别为0.6995、0.6638和0.7745,这意味着投资者3年多的回报是分别亏损30.05%、33.62%和22.55%。“选择展期却等来了这样的结果,今后我们还能选择展期吗?”针对一些投资者的疑问,银行理财师表示,投资者对于这类产品是否展期,要根据产品的投资渠道、方向进行选择,最重要的还是看投资管理人的能力,这直接影响收益和风险。

  日前,一则广为流传的微博再次将银行系QDII理财产品置于风口浪尖。“三年前渣打银行北京华贸支行给我做了个理财产品,2万多澳大利亚元合15万元人民币下月到期。昨天给我来个电话告知已剩下7000元。今天就收到了他们快递来的一个迟到的生日蛋糕。欲哭无泪啊。这蛋糕真是太昂贵了”。

  这些受到股市拖累成为理财产品“烂尾楼”的展期产品,已经成为投资者的心头痛。在下半年的时间里,还有部分理财产品的展期期限即将到期。目前这类产品的净值仍亏损不少,届时是否又要继续展期还不得而知。选择再度展期是否是正确的投资策略呢?

  高收益产品变亏损产品

  这条微博在流传两天后被删除,不过根据博主提供的信息,该款产品名为“QD08009EC—代客境外理财—美林环球新能源—澳元”,不过记者查询了渣打银行近两年发行的代客境外理财产品,并没有发现有这款产品的详细资料。“关键是有峰值好的时候,可以赎回的,他们并不通知用户,等到最坏的时候也到期了才告诉你。这是理财吗?分明是坑人呢。”这位博主显得有些义愤填膺。

  银行理财产品 深度浮亏出现信任危机

  出现亏损的盈丰系列基金理财产品属于FOF(基金中的基金)型产品,是一种以开放式基金为投资对象的人民币理财产品。记者查阅资料了解到,这3款产品有两款是2007年发行,一款为2008年初发行。其中,盈丰0708产品说明称,该产品投资范围为国内依法公开发行的各类证券投资基金和现金类资产,现金类资产包括新股申购、银行存款、国债回购等经委托人认可的其他投资。

  中信银行(601998)QDII产品全线亏损

  案例:某股份制银行日前在网站上披露,该行三款基金优选系列人民币理财计划(FOF)净值,到7月31日分别为0.6995元、0.6638元、0.7745元。这意味着,上述理财产品分别亏损了30.05%、33.62%和22.55%。公告还表示,这三款产品将于今年8月17、18、19日开放赎回,赎回价格为今年8月19日各产品理财的单位净值。这三款产品分别成立于2007年和2008年,在“收益说明”中都表示,预期年收益率可达6%-25%。其中两款产品的说明中还标明,“根据产品的资产配置,以其管理的基金帐户近4年的历史数据进行测算,本计划持有二年的年化收益率大于10%的概率为90.29%。”

  在收益方面,该行宣称,“本理财计划以基金投资为主,预期年收益率有望达到6%~25%(上不封顶)。”此外,产品说明还强调,“根据产品的资产配置,以平安证券管理的基金账户近4年的历史数据进行测算,本计划持有两年的年化收益率大于10%的概率为90.29%。”

  QDII理财产品亏损并不止渣打银行一家,很多中资行也深陷其中。

  然而让投资者不忿的是,这三款产品不但没有达到预期收益率,反而都因为大幅亏损不得不连续展期。2009年9月18日,上述第一款产品到期后,银行给了该产品投资者两个选择,或者选择展期一年,或者选择损失约20.76%的本金赎回。对于赎回止损的客户,银行还专门设计了一款半年期的固定收益类对接理财产品。

  “因为产品的预期收益率挺高的,加上当时股市也还在憧憬万点大关,所以我很快签了购买协议。”投资者张小姐说。这款产品当时是在客户经理的强烈推荐下才购买的,对方告诉他,该产品卖得很火,许多投资者都在购买,风险也不太大,结果没想到最后会亏这么多。

  2007年,上海的魏女士购买了中信银行(601998,股吧)一款“中信银行代客境外理财2号”的产品,然而2010年9月该产品到期清算时,浮亏高达近40%。“银行当时告诉我可以赎回,也可以展期。”考虑到赎回要遭受巨额损失,魏女士选择了展期。银行客户经理告诉魏女士,展期后仍然可以每月赎回,而银行不会再向其收取包括赎回、产品管理、展期等费用,只收取0.15%/年的托管费用。“抱着回本的美好愿望,我办理了展期,然而没想到现在一年多过去了,不但没回本反而亏得更多了”。