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【永利皇宫注册网址】纽伦堡银行加油IPO承压,“身陷”四.伍亿元票据危机案

摘要:苏州银行日前在证监会网站进行招股书预披露,招股书显示,该行拟在深交所发行不超过10亿股A股,所募资金将全部用于补充该行核心一级资本。不过,苏州银行因承兑汇票转贴现身陷金额达4.5亿元的诉讼案中,或对该行财务状况及经营业绩造成不利影响。
苏州银行身…

摘要:中国经济网编者按:浙商银行回A股有了新进展,近日,该行更新披露了招股书。浙商银行本次拟发行不超过44.9亿股,占发行后总股本的比例不超过
20%,保荐机构(联席主承销商) 中信证券
,联席主承销商中金公司。浙商银行表示,本次发行募集资金扣除发行费用后…

人民网北京12月30日电
2016年以来,全国各地发生了多起银行票据案件,数额巨大,让人叹为观止。年至岁末,人民金融为你梳理部分今年爆出的银行“问题票据”案件。

  苏州银行日前在证监会网站进行招股书预披露,招股书显示,该行拟在深交所发行不超过10亿股A股,所募资金将全部用于补充该行核心一级资本。不过,苏州银行因承兑汇票转贴现“身陷”金额达4.5亿元的诉讼案中,或对该行财务状况及经营业绩造成不利影响。

  中国经济网编者按:浙商银行“回A股”有了新进展,近日,该行更新披露了招股书。浙商银行本次拟发行不超过44.9亿股,占发行后总股本的比例不超过
20%,保荐机构(联席主承销商)中信证券,联席主承销商中金公司。浙商银行表示,本次发行募集资金扣除发行费用后,将全部用于充实该行核心一级资本,提高资本充足率。

39亿元!中国农业银行北京分行票据风险

  苏州银行“身陷”4.5亿元诉讼案件

  2016年3月30日,浙商银行在香港联交所挂牌上市,通过H股上市补充核心一级资本和发行二级资本债补充二级资本。该行在港发售都未获足额认购,发行价也是逼近定价区间下限。H股上市首日,开盘价与与发售价持平,中途一度跌破发行价。2017年3月10日,浙商银行便公告称拟回归A股。当年11月10日,浙商银行首次在证监会网站披露招股书。

今年1月25日,中国农业银行股份有限公司发布公告称,农行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件,经核查,涉及风险金额为39.15亿元。两名农行工作人员因涉嫌挪用交易款项投入股市,已被公安机关立案侦查。

  据《苏州银行首次公开发行股票招股说明书》的重大诉讼与仲裁事项显示,苏州银行存在有3起尚未了结、与承兑汇票转贴现事件相关的诉讼案件。涉及银行达4家,其中,针对苏州银行的涉诉金额就高达4.5亿元。

  截至2018年3月31日,浙商银行第一大股东为浙江金控,持股比例14.19%。第二到第五大股东分别为能源集团及其关联方浙能(国际)及浙能资本、旅行者集团、恒逸集团及其关联方恒逸新材料及恒逸有限、横店集团、海港集团及其关联方海港(香港)、广厦控股及其关联方东阳三建及广厦股份,持股比例分别为7.94%、7.20%、6.64%、6.64%、5.34%、5.10%。

据了解,案件的大致脉络是,农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务,在回购到期前,银票应存放在农行北分的保险柜里,不得转出。媒体报道,实际情况是,银票在回购到期前,就被某重庆票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,而资金并未回到农行北分的账上,而是非法进入了股市。

  苏州银行招股书显示,2015年7月2日,鄂尔多斯农商行向苏州银行转贴现一批金额为6亿元的商业承兑汇票;同日,苏州银行将其转贴现至宁波银行北京分行,后者又将其转贴现至民生银行三亚分行。经转上述4家银行,最终该批票据尚有4亿元资金未能收回。

  招股书显示,浙商银行核心一级资本充足率连降两年。截至2014年末、2015年末、2016年末、2017年末,浙商银行核心一级资本充足率分别为8.62%、9.35%、9.28%、8.29%,一级资本充足率分别为8.62%、9.35%、9.28%、9.96%,资本充足率分别为10.60%、11.04%、11.79%、12.21%。

由于涉及金额巨大,公安部和银监会已将该案件上报国务院。专家对此回应称,此案件不会造成较大流动性危机,但仍需引起监管层的高度关注。

  2016年4月份,民生银行三亚分行向法院诉宁波银行北京分行支付承兑汇票款4亿元。9月,宁波银行北京分行以及苏州银行分别提起上诉请求。同时,宁波银行北京分行也就相关事件两次起诉苏州银行,合计涉诉金额为4.5亿元,目前案件正处于一审阶段。

  2014年末、2015年末、2016年末、2017年末,浙商银行总资产分别为6699.57亿元、1.03万亿元、1.35万亿、1.54万亿;总负债分别为6368.07亿元、9819.93亿元、1.29万亿元、1.45万亿元。

9.69亿元!中信银行兰州分行票据风险

  苏州银行在招股说明书上表示,因上述案件所涉及的商业承兑汇票是由鄂尔多斯农商行转贴现而取得,因此苏州银行不排除根据其与鄂尔多斯农商行之间的合同行使追索权。

  2014年、2015年、2016年、2017年,浙商银行实现营业收入分别为172.80亿元、250.05亿元、335.02亿元、342.22亿元;实现净利润分别为50.96亿元、70.51亿元、101.53亿元、109.73亿元。

今年1月28日,中信银行发布公告称,该行兰州分行发生票据业务风险事件,涉及风险金额为9.69亿元,公安机关已立案侦查。

  苏州银行表示,如果法院作出不利于该行的判决,可能对其财务状况及经营业绩造成不利影响。而苏州银行2015年实现净利润为18.41亿元,这笔涉诉款项占2015年盈利的四分之一。

  截至2014年末、截至2015年末、2016年末、2017年末,浙商银行不良贷款余额分别为22.90亿元、42.33亿元、61.02亿元、77.67亿元;不良贷款率分别为0.88%、1.23%、1.33%、1.15%;拨备覆盖率分别为292.96%、240.83%、259.33%、296.94%;关注类贷款的余额分别为36.39亿元、64.36亿元、98.23亿元、106.51亿元;逾期贷款分别为42.24亿元、63.12亿元、55.15亿元、71.89亿元。

根据媒体爆料,2015年5月至7月,有犯罪嫌疑人伙同中信银行工作人员,利用伪造的银行存款单等文件,以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务,并在获取银行承兑汇票后进行贴现。该案伴随着2015年第四季度资本市场波动而暴露出来。

  另外,蓝鲸银行频道发现,在《苏州银行首次公开发行股票招股说明书》中写明,截至今年6月30日,苏州银行作为原告且单笔争议标的本金金额在1000万元以上的尚未了结的重大诉讼案件共计33件,涉及标的本金金额共计约61063.30万元。

  浙商银行公司银行业务收入占比重较大,
2014年、2015年、2016年、2017年,该行公司银行业务收入占营业收入比重分别为70.92%、51.98%、53.21%、57.96%。零售银行业务收入占比分别为11.41%、8.86%、9.29%、10.98%。有分析指出,占比过高的对公业务在面对经济形势变化时,极容易受到冲击。

7.86亿元!天津银行上海分行票据风险

  苏州银行资本充足率持续下降

  浙商银行3439亿应收款项投资总额流向信托资管。截至2017年年末,该行应收款项类投资总额3472亿元,其中对信托计划及资产管理计划投资、对其他商业银行的理财产品投资、购买次级债投资的占比分别为99.06%、0.83%和0.12%。

4月8日,天津银行发布公告称,其上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件,涉及风险金额为7.86亿元人民币,目前公安机关已立案侦查。4月22日,天津银行再次公告,称已对相关交易的对手行提起民事诉讼。

  日前,苏州银行已在证监会网站进行了招股书预披露,招股书显示,该行拟在深交所发行不超过10亿股A股,所募资金将全部用于补充该行核心一级资本。

  截至2017年12月31日,浙商银行作为原告且单笔涉案金额(本金)在1000万元以上的尚未了结的重大诉讼案件共计120宗,涉及本金约为39.16亿元。该等案件中除1宗为公司债券回购案件外,其余案件均为浙商银行从事银行业务所引起的借贷纠纷或追偿贷款纠纷。这119宗案件涉案本金为38.56亿元。

据媒体报道,该案可能是票据逆回购方在交易中被取走担保物“票据”,而回购款未能到账所引发的。天津银行与中介汇涛金融控制的重庆银行西安分行同业户达成票据回购交易,交易金额为9亿,天津银行作为票据的逆回购方出资金,汇涛金融控制的同业户作为正回购方借钱。据悉,该9亿回购到期后,中介控制的金融机构取走票据后,只付了2亿元,尚有7亿元及利息未支付。

  从行业分布来看,截至2016年上半年,苏州银行向制造业、批发和零售业以及水利、环境和公共设施管理业提供的贷款分布占总额的23.49%、10.02%和9.14%,而且近70%投放于苏州地区。

  截至2018年3月31日,浙商银行共有14家内资法人股东的股份存在质押情况,该等质押股份总数共计37.31亿股,占该行股份总数的19.93%。截至2018年3月31日,浙商银行股东经发实业名下2.01亿股股份(占该行股份总数1.08%)全部被司法冻结,其中1.90亿股股份已经被司法拍卖或抵债。

4月8日下午重庆银行发布官方声明:截至日前,重庆银行从未开展通过同业账户办理银行承兑汇票贴现、转贴现业务。重庆银行相关部门负责人表示“是别人冒重庆银行之名开立账户”。

  资产质量方面,苏州银行2015年末的核心一级资本充足率为10.67%,2014年末和2013年末的数据分别为11.68%和14.05%,连续三年呈下滑态势。截至2015年末,苏州银行不良贷款率为1.48%,较2014年末的1.37%增加0.11个百分点。该行拨备覆盖率2013年至2015年分别为296.58%,203.43%和204.18%。

  2015年1月1日至2017年12月31日,浙商银行存在8笔税务处罚,涉及处罚金额共计113.26万元。期间,浙商银行被境内监管部门处以行政处罚共计51笔,涉及处罚金额共计1798.23万元。其中:被中国人民银行及其派出机构处以行政处罚共13笔,处罚金额合计251.1万元;被国家外汇管理局及其分局处以行政处罚共8笔,处罚金额合计155万元;被中国银监会及其派出机构处以行政处罚共25笔,处罚金额合计880万元;被物价部门处以行政处罚共3笔,处罚金额合计202.45万元;被发改部门处以行政处罚共2笔,处罚金额合计309.68万元。

32亿元!宁波银行深圳分行票据风险

  不得不提的是,区域内经济发展程度影响银行资产获得能力,从而影响银行杠杆率和规模增速;其次,区域内金融繁荣程度和机构竞争程度影响银行议价能力,从而影响息差。

  今年年初,浙商银行更换了行长。4月18日晚间,浙商银行发布公告称,59岁的时任行长刘晓春因工作变动辞任该行执行董事、副董事长、行长、董事会战略委员会及普惠金融发展委员会成员职务。

7月7日,宁波银行发公告称,在开展票据业务检查过程中,发现深圳分行原员工违规办理票据业务,涉及3笔业务、金额合计人民币
32 亿元。“目前该3笔票据业务已结清,银行没有损失。”公告称。

  对于2016年拟上市银行的盈利能力,国泰君安银行团队在研报中表示,拟上市银行均为区域性银行,经营对区域发展依赖程度较大。

  中国经济网记者针对上述问题对浙商银行进行采访,截至发稿未收到回复。

公告内容显示,“经本公司进一步检查发现,上述原员工还涉嫌金融票据违法犯罪行为,公安机关已对其进行立案侦查”。与农业银行、天津银行票据转贴现中丢票丢钱不同,本次宁波银行公告的票据风险虽然涉案金额巨大,但钱已经被追回,没有产生损失。

  自2015年起,苏州银行资本充足率持续下降,同样需要进行资本补充以提高资本充足率水平。截至今年6月30日,苏州银行资本充足率为13.06%、核心资本充足率为10.10%,分别较年初减少1.01个百分点和0.57个百分点。

  核心一级资本充足率连降两年 浙商银行急回A股

9亿元!广发银行票据风险

  招股说明书显示,苏州银行第一大股东为苏州市国资委旗下的苏州国际发展集团,持3亿股占比10%;第二大股东为江苏沙钢集团子公司张家港市虹达运输有限公司,持股比例6.5%;第三大股东为苏州工业园管委会旗下苏州工业园区经济发展有限公司,持股比例6%。截至2015年末,苏州银行拥有3717家股东,包括120家法人股东,3597家自然人股东。该行股东持股比例较为分散。

  浙商银行是中国银监会批准的12家全国性股份制商业银行之一,总行设在浙江省杭州市,是唯一一家总部位于浙江的全国性股份制商业银行。前身为“浙江商业银行”,是一家于1993年在浙江省宁波市成立的中外合资银行。2004年6月30日,经中国银监会批准,重组、更名、迁址,改制为现在的浙商银行,并于2004年8月18日正式开业。

8月8日,广发银行证实9亿元票据被调包流入股市。广发银行表态称,事件是由于外部同业在票据交易中的不规范行为所导致。截至今年7月22日,该行已收回约5.2亿元现金。

  不过,第一大股东国发集团及其它合计持股超过51%以上的股东(除国发集团外),均做出36个月锁定期的承诺。

  截至2018年3月31日,浙商银行不存在控股股东和实际控制人,单独或合计持有该行5%以上股份的股东为浙江金控、能源集团及其关联方浙能(国际)及浙能资本、旅行者集团、恒逸集团及其关联方恒逸新材料及恒逸有限、横店集团、海港集团及其关联方海港(香港)、广厦控股及其关联方东阳三建及广厦股份。

据了解,广发银行这次涉事的交易一共有98张票据,涉事行为广发银行佛山分行,交易时间为2015年8月18日至10月19日,交易对手方为中原银行信阳分行。据媒体报道,晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行等多家银行充当了“过桥者”角色。然而,广发银行在票据起息日打出的9亿余元款项,仅仅2个月就“不翼而飞”,导致该笔票据业务回购逾期。

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  2016年以来,浙商银行除了赴港上市募资114.22亿元外,还发行了1.5亿股优先股,合计募资264.11亿元,全部计入一级资本。但是,浙商银行对资金的渴求依然强烈。

13亿元!中国工商银行廊坊分行票据风险

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  截至2014年末、2015年末、2016年末、2017年末,浙商银行核心一级资本充足率分别为8.62%、9.35%、9.28%、8.29%,一级资本充足率分别为8.62%、9.35%、9.28%、9.96%,资本充足率分别为10.60%、11.04%、11.79%、12.21%。

8月有媒体爆出,有不法分子利用虚假材料和公章,在中国工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户,以工行电票系统代理接入的方式开出了13亿元电票。电票开出时,采用了多家企业作为出票人,开票行为工商银行,承兑行为焦作中旅银行,最后这些电票辗转到恒丰银行贴现。

  数据显示,浙商银行核心一级资本充足率连降两年。2017年较2016年快速下滑了0.99个百分点,逼近7.5%的监管红线。

工商银行方面表示,在账户监测和检查中发现,焦作中旅银行在工商银行开立的同业账户存在资金异常变动的情况,银行立即对可疑账户采取紧急冻结措施,并将相关情况通报了票据转贴现买入行。

  营业收入、净利润增速放缓

据媒体报道内容,用虚假材料开户的人士疑为焦作中旅银行的离职员工,此前就对该行情况非常熟悉,甚至知道该行印章的暗记,因此伪造的材料和印章很逼真。

  招股书显示,浙商银行近年来营业收入、净利润增速放缓。2014年、2015年、2016年、2017年,浙商银行实现营业收入分别为172.80亿元、250.05亿元、335.02亿元、342.22亿元;实现净利润分别为50.96亿元、70.51亿元、101.53亿元、109.73亿元。

4.5亿元!苏州银行票据风险

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12月2日,苏州银行在证监会官网进行了招股书预披露,苏州银行招股说明书显示,目前苏州银行存在有3起尚未了结、与承兑汇票转贴现事件相关的诉讼案件,涉及银行达4家。其中,针对苏州银行的涉诉金额就高达4.5亿元。根据媒体梳理,苏州银行2015年实现净利润18.41亿元,这笔涉诉款项占到企业2015年盈利的将近四分之一。