图片 8

302号文,有的忙了…

摘要:继央行9月30日发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》后,近日,央行于12月1日个人银行账户分类管理新政正式实施前紧急下发《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(以下简称302号文),细化个人银行账户分类…


万贝金融【万贝贷】-专注中小微企业网络贷款服务,风控领先,稳健增值,8%-13%年化收益率理财收益平台,个人投资者首选的网络理财平台。

近来国际国内各种热点应接不暇,政界、体育界、文娱界、地产界。。。。总之巴拉巴拉都没闲着。。。。。又逢周末,该我银行界上个头条了吧?!

  继央行9月30日发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》后,近日,央行于12月1日个人银行账户分类管理新政正式实施前紧急下发《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(以下简称“302号文”),细化个人银行账户分类管理相关要求,对增加账户功能、身份验证途径,提升额度、拓展移动支付领域功能等进一步明确。由此,我国个人银行账户分类管理将全面推开,而银行业也将迎来新一轮的管理体系升级。

图片 1

这不,央妈也有新动作,重磅发布302号文(《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,全文附后)。账户管理之于银行经营管理的重要性、互联网金融创新的模式、边界、深度、以及行业竞争等方面的影响显而易见,说其已成为万事之纲也不夸张,而其之于客户,则是要确保在享受便利同时风险也得以有效防范。

  银行积极推行个人账户分类管理

​央行账户管理要求有部分增加,网友表示看不懂!不过不要紧,目前@央视新闻的伙伴做了一个图文版!大家一目了然!给央视新闻点赞!

好吧,这个四两拨千斤账户管理制度到底说了些啥呢?老网关初读之后,敲黑板,划重点,捋出这三大类十小条供各位看官参考,网上找到的“原文”也一并附上,拿走不谢!

  “为更好地保护客户信息安全,下一步,工行将认真落实个人银行账户实名制要求,进一步加强客户信息安全保护,严格开户过程中个人客户的身份审核,避免客户账户信息泄露。”工行相关负责人对个人银行账户分类管理工作如此表示。

图片 2

一、身份验证范围有伸有缩

  据了解,工行自7月份以来已正式推出个人银行Ⅱ类账户服务,客户在线自助开立Ⅱ类账户后,即可进行存款、购买投资理财产品、消费和缴费支付等交易,享受“开户+结算+投资+消费”的线上全体系工行移动金融服务。

1、可绑定账户从银行I类账户(借记账户)扩大到银行信用卡账户,同时明确不得绑定非银行支付机构的支付账户

  操作层面,以工行为例,“Ⅱ类账户作为电子账户不配发银行卡实体介质,可配合工银e支付或第三方支付等为客户网络购物、缴费等各类线上消费场景提供服务,用于消费和缴费的单日累计支付限额不超过10000元。工商银行对Ⅱ类账户的管理和服务不收取任何费用,与绑定账户间的所有资金转账免费。”工行相关负责人告诉记者。

图片 3

2、在柜面开立Ⅱ、Ⅲ类户,无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。

  此外,据介绍,工商银行客户可以直接开通Ⅱ类账户,对于没有工商银行借记卡或存折的客户,目前可以通过各大应用市场下载“中国工商银行”APP或者“工银直销银行”APP,注册绑定同名的交通银行借记卡账户(Ⅰ类账户),实现开立工商银行的Ⅱ类账户。后期跨行开立Ⅱ类账户的服务还将扩大到更多银行同业,开户渠道也将逐步扩充到自助终端。

如何使用I类、II类、III类账户?

3、自助机具有人验证身份,可开Ⅰ类户。

  不仅如此,工行已于6月1日正式推出个人银行Ⅲ类账户服务。“Ⅲ类账户作为虚拟电子借记账户,将不配发银行卡等实体介质,可配合工银e支付或第三方支付等为客户网络购物、缴费等各类线上消费场景提供服务,账户余额最高为1000元。”工行负责人表示,302号文让银行的操作更加有据可依。

图片 4

◆◆◆

  值得关注的是,除工行外,几家大型银行都早已开始积极推行个人账户分类管理。五大行曾联合承诺,在今年4月1日前完成对存量账户的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户区分标识,尽快完成系统改造,支持客户通过线上或自助设备开立Ⅱ类、Ⅲ类账户,满足客户存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务需求。

如何开立I类、II类、III类账户?

二、身份验证确保“本人”

  新规重在强调可落地性

开立三类账户,主要有两种方式:一种是到银行柜面,由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。注意事项如下表:

4、非面对面开Ⅱ、Ⅲ类账户必须保证与绑定账户是同一人;前者身份验证至少五要素(开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户),后者至少前四要素。留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等要求木有变。

  “302号文对管理内容进一步细化,涉及到Ⅱ类、Ⅲ类账户,除开设条件的变更与销户要求,还对Ⅱ类、Ⅲ类账户的一些具体功能,如Ⅱ类账户一年内累计金额、Ⅲ类账户累计金额等作出了详细规定。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚如此表示。

图片 5

5、非面对面开Ⅱ、Ⅲ类账户时登记验证的手机号,必须保证与所绑定账户登记时用的手机一致。

  不同于此前Ⅱ类账户不能用于取现和绑定账户转账的规定,302号文新增规定,经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类账户可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。同时,302号文还对Ⅱ类、Ⅲ类账户新增了限额规定。其中,Ⅱ类账户资金转入、转出日限额均为1万元、年限额均为20万元;Ⅲ类账户上述限额则分别调升至5000元和10万元,余额不得超过1000元。

ATM机转账24小时内将可撤销!

6、非面对面变更姓名、身份证号、手机号等核心信息时,需确认是客户本人意愿,当所绑定账户他行账户时,原Ⅱ、Ⅲ类账户所承接金融服务应还原到原绑定账户,若该账户已销户,可临柜开立新账户。

  对于Ⅲ类账户,原先通知要求余额不得超过1000元,账户剩余资金应原路返回同名I类账户。而302号文新增可用渠道并提高了额度,经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类账户还可以办理非绑定账户资金转入业务。

图片 6

7、遇联网核查系统运行时间以外时,可开立先收后付账户,至完成身份核查。

  此外,302号文明确开户的身份验证要素,并将“以卡开卡”身份验证的途径从绑定借记卡扩大到信用卡,同时明确不得以非银行支付机构的支付账户为身份验证要素。

三、账户使用路径扩充、额度提升、购买理财

  据了解,Ⅰ类账户的开户条件与此前基本一致,Ⅱ类账户的开户身份验证要素进一步明确,首先柜面开户渠道仅凭借有效身份证件即可,无需绑定Ⅰ类账户或者信用卡账户进行身份验证。但通过电子渠道或自助机具开立Ⅱ类账户,至少需要验证开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类账户或者信用卡账户五个要素。而第三方机构只能作为验证信息传输通道,不能作为验证要素。相对而言,开立Ⅲ类账户的身份验证要素有所放宽,对绑定账户的账户级别并不作要求,进而减少为四个验证要素,即开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)。

图片 7

仅限本行自营或代销

  值得关注的是,302号文对手机号码的要求更加严格,无论Ⅱ类或Ⅲ类账户,新开户登记验证的手机号码必须使用原有的绑定账户的手机号码,两者必须保持一致。

银行“双标卡”退出历史舞台

8、在面对面核实前提下,Ⅱ类账户可以存取现金和从非绑定账户转入资金,并且可发实体卡;上述入金出金日限额均为1万、年限额均为20万;Ⅲ类账户含上述在内的整体限额则分别调升至5000和10万。

  银行对有多个Ⅰ类账户用户排查清理

近日多家银行证实,双标信用卡将不再发新产品。施行了14年,带有中国特色的双标信用卡,将正式退出历史舞台。

9、个人可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名Ⅱ、Ⅲ类户使用。

  随着个人银行账户分类管理全面实施的临近,记者调查了解到,包括农行、工行、邮储以及招行、民生银行等多家银行均通过官网、官方微信号等渠道对新政进行了提醒。农业银行官网公告表示,12月1日起,同一个客户在该行只能开立一个Ⅰ类账户(含借记卡、个人人民币活期结算存折,下同)。10月1日起,若新开立的银行账户自开户之日起6个月内无交易记录,银行将暂停该账户非柜面业务,待核实身份后再恢复账户功能。

图片 8

10、银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款,Ⅱ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还,不受转账限额规定;可以在确保安全的前提下,向所绑定账户发出指令扣款。

  “但是,如果客户注册电子银行、签订代缴费协议等,就不会因无交易记录而被暂停非柜面业务,对于以前有多张卡的存量客户,银行会逐步进行核查,确认是否保留账户、开户原因及合理用途,对于无法核实开户合理性的,会引导客户撤销、归并账户,或者采取降低账户类别等措施。”工商银行表示。

(原载:老网关微信公众号)

  “对于已经持有多个Ⅰ类账户的客户,银行将进行排查清理,具有合理用途的账户将不受影响。”民生银行相关负责人表示,虽然Ⅰ类账户的开户数量有所限制,但客户可根据工资发放、理财、消费等实际需求,开立Ⅱ类、Ⅲ类账户,既能满足消费需求,又可以安全方便地使用资金。对于多人使用同一电话号码开立和使用账户的情况,将进行排查清理;对无法证明其合理性的,将按照规定暂停相关账户的非柜面业务。

​ 七大影响看过来

特 急

  对于已经不用或极少使用的账户,多家银行均建议客户根据需要予以撤销。农行建议在该行已开立5个及以上Ⅰ类账户(借记卡或存折)的客户,持本人有效身份证件尽快到网点进行账户信息确认,以归并账户与注销无效账户,提高账户使用效率。

影响一:个人之前在银行开了2张借记卡、2本存折,新政施行后有什么影响?

中国人民银行文件

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

银行会对存款人账户进行摸排清理,并要求作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行就会引导存款人撤销或归并账户,保留一个Ⅰ类户,如果非必要的话,其他账户可降低账户类别,设为Ⅱ类户或Ⅲ类户。

银发〔2016〕302号

更多

影响二:之前用同家银行的两张借记卡绑定微信、支付宝等支付平台,新政施行后会有什么影响?

中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知

支付机构会联系存款人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据存款人的申请进行变更。

中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行,深圳市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行:

影响三:每个存款人在单家银行,且在全国范围只能拥有一个I
类账户,那同行异地存取款、转账等手续费有什么影响?

为进一步落实个人银行账户分类管理制度,现将有关事项通知如下:

此次施行一人一户,央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费,且规定在年底之前,所有银行必须执行到位。这对于经常出差的人无疑是一个好消息,只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。但目前只针对同行,跨行依旧要收取一定费用。

一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销

影响四:都说I类账户绑定支付平台不安全,新政施行后如何调整不同类型账户绑定平台?

(一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本人I类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证,不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。

据某银行工作人员介绍,如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信,用于日常消费,为了保障账户资金安全,可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户,此账户类型调整只需存款人经过基本的身份确认就可以调整。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户,对客户身份核实的要求更高一些,会要求客户去网点现场核验身份。

(二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户,无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。

影响五:银行卡业务作为一个银行业绩考核指标,新政施行后会有什么影响?

银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的,应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。